Conseiller(ère) Principal(E) Bilingue, Tarification

VIRTUAL(R)61 - REMOTE/TELETRAVAIL - QC - BMO XXXXX Québec,X0X 0X0

**Mandat**

Le tarificateur ou la tarificatrice est responsable de l’évaluation du décès prématuré et des incidences précoces d’une maladie grave afin d’établir avec exactitude la tarification de la mortalité et de la morbidité. Les fonctions de ce poste incluent l’évaluation d’antécédents médicaux et non-professionnels complexes, y compris des concepts financiers actuels du secteur de l’assurance individuelle sur la vie. Le titulaire du poste évalue le risque individuel selon les principes de tarification établis dans les limites de son pouvoir de signature. Des compétences avancées en matière de pensée critique, de communication, de négociation et de relations interpersonnelles sont nécessaires pour ce poste, de même qu’une connaissance approfondie des tendances actuelles du secteur et une solide maîtrise des données et de leur analyse.

**Responsabilités**

**Tarification médicale/non médicale/financière**

Suivre les principes, les directives, les lignes directrices et les manuels de tarification pour évaluer le risque d’assurance lié aux propositions de nouvelles affaires et aux modifications de polices pour diverses gammes de produits et circuits de distribution (Conseiller, Direct, Créanciers), y compris, sans s’y limiter, pour les activités clés suivantes:

- Calculer les exigences appropriées en matière d’âge/de montant, les limites automatiques/jumbos et la valeur nominale initiale et finale de la couverture, conformément aux traités de réassurance externes.
- Vérifier et évaluer les risques en matière de LBA et de gouvernance avant l’entrée en vigueur du contrat.
- Évaluer les catégories de risque des clients dans la proposition et les éléments de données correspondants afin de déterminer correctement le risque de mortalité ou de morbidité.
- Passer en revue et évaluer les renseignements indiqués dans les déclarations des médecins traitants et d’autres spécialistes médicaux afin d’évaluer l’espérance de vie.
- Réviser et déterminer la juste valeur marchande des polices détenues par des entreprises afin de s’assurer que les montants de couverture sont justifiés.
- Collaborer avec les partenaires de services-conseils à la clientèle (planificateurs fiscaux, comptables, avocats) pour s’assurer que l’évaluation du risque, l’intérêt assurable et l’examen du concept de vente en question prennent correctement en compte les données.
- Assurer la liaison avec les spécialistes, tels que les actuaires, les fournisseurs de soins médicaux ou les médecins, afin de comprendre le risque médical et les autres catégories de risque non médical pour chaque cas spécifique.
- Calculer le résultat de la tarification et la notation de mortalité correspondante en fonction des résultats médicaux et de la formation, ainsi que des discussions avec les médecins internes, la réassurance et l’actuariat.
- Décider si le risque doit être partagé avec un réassureur et négocier des ententes de réassurance pour tous les cas individuels.
- Prendre une décision quant à la police d’assurance et préciser les conditions supplémentaires à imposer en fonction de l’évaluation globale du risque d’assurance.
- Mettre à jour le système, consigner les notes et se préparer pour l’examen de l’audit.
- Vérifier les polices en vigueur de façon à ce que les montants initiaux et finaux soient calculés de manière appropriée.
- S’assurer que les modalités des traités avec chaque réassureur sont bien comprises et respectées pour chaque gamme de produits. Les traités sont mis à la disposition des tarificateurs et conservés par l’actuariat.
- S’assurer que les renseignements du Bureau des renseignements médicaux (MIB) ont été correctement examinés et codifiés dans chaque cas.
- S’assurer que la communication est exempte de tout commentaire d’ordre personnel. Les documents doivent être clairs et concis et décrire la méthodologie d’évaluation du risque appliquée aux fins de l’audit.
- Effectuer des présentations et des visites sur place avec les conseillers, Succession et assurance de Nesbitt, les courtiers de Services-conseils et les agences générales, au besoin, à des fins d’éducation sur les questions liées à la tarification.
- Passer en revue les demandes de tarification spéciales ou les réévaluations des surprimes pour les agents généraux et les courtiers et négocier les modalités, au besoin, pour des activités précises (dans les limites discrétionnaires).
- Rester au fait des connaissances, des développements et des tendances du secteur médical. Se tenir au courant des changements touchant le marché financier, l’économie, la géopolitique et les voyages en ce qui a trait à la tarification.
- Entretenir d’excellentes relations de réassurance lors des discussions sur la gestion des cas individuels et les exigences connexes.

**Cadre de gestion des risques en matière de LBA (Lutte contre le blanchiment d’argent)**
- Quantifier le risque de tous les clients de l’assurance vie universelle et