Chef de direction, gestion du portefeuille

**Description du poste**

Le titulaire de ce poste est responsable de la gestion du portefeuille et des risques au sein de la Banque. Il doit veiller à ce que le rendement et les résultats du portefeuille respectent l'appétit pour le risque et, en cas de dépassement, collaborer avec le secteur d'activité pour s'assurer que des stratégies d'atténuation efficaces ont été élaborées et mises en œuvre dans un délai raisonnable.

**Compétences et responsabilités**

• Veiller à ce que le rendement et les résultats du portefeuille respectent l'appétit pour le risque et, en cas de dépassement, collaborer avec le secteur d'activité pour s'assurer que des stratégies d'atténuation efficaces ont été élaborées et mises en œuvre dans un délai raisonnable.
• Tenir à jour une compréhension approfondie du contexte externe (en ce qui a trait à la macroéconomie et à la concurrence), y compris en ce qui concerne les exigences réglementaires et les techniques de gestion des risques (c.-à-d. les meilleures pratiques), ainsi qu'une compréhension générale des offres concurrentielles, et agir en fonction des tendances du marché qui peuvent avoir une incidence sur le rendement de la gestion du risque de crédit aux particuliers, afin de veiller au respect du mandat principal.
• Élaborer l'ensemble des stratégies de crédit en succursale et préapprouvé en ce qui a trait aux cartes de crédit, aux prêts personnels, aux marges de crédit et à la protection de découvert.
• Concevoir et élaborer un cadre rigoureux d'apprentissage par l'action visant à améliorer continuellement les stratégies (c.-à-d., grâce à des stratégies de type champion/ambassadeur) par la réduction du risque ou l'amélioration de l'efficience, de la rentabilité ou de l'expérience client.
• Lors de la mise en œuvre des stratégies par analyse du risque et du crédit, assurer une surveillance continue, au moyen de rapports standards et ponctuels, pour s'assurer que les stratégies respectent l'appétit pour le risque approuvé par la Banque. Au besoin, modifier ou peaufiner les stratégies à l'aide des outils normalisés d'élaboration de stratégies de crédit et du processus de gestion des changements liés à la stratégie de prise de décision.
• Appliquer un raisonnement critique et effectuer l'évaluation des risques pour les initiatives d'affaires, y compris les campagnes d'augmentation de la limite de crédit, les campagnes de réduction de la limite de crédit, les initiatives de tarification et les approbations de nouveaux produits.
• Intégrer des techniques de travail agiles dans les tâches quotidiennes.
• Collaborer avec les secteurs d'activité pour assurer l'harmonisation par rapport aux livrables.
• Superviser l'élaboration, la mise à jour et l'optimisation des stratégies de recouvrement par analyse du risque, qui visent à maximiser les montants de recouvrement grâce au choix du traitement le plus approprié en fonction du risque que présente le client et de son profil de comportement. Réunir des ressources analytiques clés, des experts en conception expérimentale, des leaders des opérations de recouvrement et des experts des systèmes technologiques; assurer le leadership et l'orientation en ce qui a trait à l'élaboration de stratégies de premier ordre en matière de recouvrement par analyse du risque.
• Effectuer l'évaluation des risques des projets et des propositions d'affaires découlant de partenariats (p. ex., nouvelle offre de produits) et mettre en œuvre des stratégies pour soutenir les initiatives approuvées.
• Évaluer le risque des stratégies de crédit et d'affaires en ce qui a trait aux campagnes et aux initiatives de gestion de comptes.
• Diriger l'élaboration et la mise à jour de stratégies sophistiquées de gestion du risque de crédit au moyen d'analyses, de modèles prédictifs et de connaissances d'expert, tout en optimisant les capacités du système afin de tirer le maximum des décisions automatisées, de favoriser une prise de décision manuelle efficace et d'améliorer la productivité globale des équipes de crédit de première ligne.
• Stimuler les rendements ajustés en fonction des risques en optimisant le rapport risque-récompense et en générant une croissance des soldes de bonne qualité, tout en respectant l'appétit pour le risque approuvé par la Banque.
• Élaborer des stratégies de gestion de comptes, y compris des campagnes de préapprobation pour les marges de crédit, des stratégies d'autorisation et de dépassement de limite pour les cartes de crédit et des stratégies de retenue des paiements.
• Se servir de processus et de techniques robustes de gestion du changement, y compris des simulations, des essais de validation, des outils statistiques, la préparation de dossiers d'évaluation et la détermination et la mise en œuvre des exigences en matière de rapports afin de permettre une évaluation de l'efficacité des nouvelles stratégies ou des stratégies modifiées qui sont proposées.
• Tenir à jour une compréhension approfondie du processus de prise de décision automatique de BMO (c.-à-d., FICO, la plateforme de gestion des décisions, Strata et TRIAD), ainsi que des systèmes de crédit connexes, et travailler en étroite collaboration avec l'équipe Gestion des systèmes de crédit pour mettre en œuvre de nouvelles stratégies ou améliorer ou modifier les stratégies actuelles.
• Tenir à jour des connaissances d'expert des caractéristiques et des offres du portefeuille de prêts aux particuliers, ainsi qu'une connaissance pratique des produits destinés aux entreprises de manière à pouvoir tirer le maximum des stratégies de crédit et repérer les répercussions et les occasions croisées.
• Compréhension de la structure de rentabilité en fonction de l'analyse de l'évaluation du rapport risque-rendement.
• Participer aux grandes initiatives de la Banque en fournissant des conseils d'expert concernant l'incidence des stratégies de gestion du risque de crédit et des processus de crédit connexes sur les initiatives en question.
• Tenir à jour une compréhension approfondie des renseignements, des outils et des capacités provenant de groupes internes et externes afin de maximiser l'efficacité des stratégies de gestion du risque de crédit.
• Obtenir de la rétroaction conformément aux exigences de diverses parties afin de garantir l'efficacité des stratégies et de faire en sorte que les résultats des décisions de crédit soient transmis de manière claire et concise.
• Agir à titre d'utilisateur du modèle et de point de contact clé pour l'équipe Modélisation qui soutient le Crédit aux particuliers Canada à titre d'utilisateur des modèles de prise de décision et des modèles comportementaux.
• Tenir à jour une compréhension approfondie des modèles de risque de crédit de BMO, et travailler en étroite collaboration avec l'équipe Analyses et méthodes liées à la gestion des risques pour mettre en œuvre de nouveaux modèles ou perfectionner ou modifier les modèles existants, en parallèle avec les règles d'affaires, dans le cadre des stratégies de crédit.
• Contribuer à l'élaboration de nouveaux modèles, notamment en ce qui a trait à l'approche de segmentation, à l'utilisation des données et à l'approche de modélisation; participer à ce processus afin de fournir une connaissance du secteur d'activité ainsi que de l'expérience en matière de décisions de modélisation afin de s'assurer que le modèle convient à l'utilisation prévue.
• Fournir une expertise en la matière et élaborer des stratégies de vérification d'identité relatives à la lutte contre le blanchiment d'argent pour les circuits numériques, y compris les demandes d'ouverture de compte de services bancaires courants et les demandes de carte de crédit.
• Élaborer et mettre en œuvre des stratégies et des contrôles relatifs aux fraudes commises par le titulaire, y compris le processus de retenue de paiement, les limites d'autorisation des cartes de débit, la fraude relative à la limite de crédit d'une carte de crédit, etc.
• Offrir du soutien aux secteurs d'activité qui cherchent à automatiser les décisions ou qui ont besoin de connaissances et de soutien en matière de gestion du risque de crédit aux particuliers.
• Diriger la réflexion évolutive en matière de simplification des processus et d'amélioration de l'expérience client en tirant parti des capacités du système d'approbation automatisée de BMO (p. ex., automatisation, élimination et détection des erreurs des étapes du processus; création de demandes de crédit simplifiées tirant parti de données nouvelles ou améliorées).
• Façonner l'avancement de l'infrastructure de données relatives aux services aux particuliers de BMO en mettant sur pied et en développant une équipe d'experts en science des données et en analyses avancées sur la gestion du risque de crédit aux particuliers qui repérera et hiérarchisera les lacunes en matière de données. Promouvoir la création de données sur la gestion du risque de crédit aux particuliers dans la plateforme d'intégration des données et diriger l'adoption de l'environnement d'analyse avancée de BMO parmi les utilisateurs de la Gestion des risques.
• Travailler en collaboration avec les Services bancaires Particuliers et entreprises et la Gestion de patrimoine pour définir l'appétit pour le risque de la Banque et veiller à ce que les stratégies respectent l'appétit pour le risque approuvé, tout en s'efforçant de maximiser le rapport risque-rendement et d'améliorer l'expérience client dans le cadre du processus d'octroi de crédit.
• Agir à titre d'expert clé pour aider les Services bancaires Particuliers et entreprises aux États-Unis à élaborer, à mettre en œuvre et à optimiser des stratégies de prise de décision de crédit automatisée visant à améliorer l'efficacité des décisions, y compris la productivité des prêteurs.
• Communiquer efficacement l'appétit pour le risque de la Banque et son incidence sur les stratégies de décision de crédit aux dirigeants des secteurs d'activité des services aux particuliers.
• Collaborer avec le secteur d'activité pour assurer une bonne compréhension des répercussions des changements en ce qui a trait à leur degré d'harmonisation avec l'appétit pour le risque de la Banque.
• Dans les limites de ce poste, promouvoir et appuyer la culture de gestion des risques de la Banque et veiller à ce que les employés comprennent leurs responsabilités liées aux activités exposées aux risques, en faisant la promotion d'un environnement de communications ouvertes et d'évaluation critique efficace, et montrer que « la haute direction donne le ton » en donnant l'exemple.
• Respecter le cadre d'appétit pour le risque de la Banque et veiller à ce que les activités exposées aux risques respectent les limites convenues et toutes les exigences réglementaires.
• Donner l'exemple en favorisant la simplicité et l'amélioration de la productivité à l'échelle des groupes et en stimulant l'amélioration continue des indicateurs clés.
• Activer notre culture de réussite conformément à notre raison d'être. Stimuler la mobilisation en harmonisant notre culture et notre stratégie et en favorisant une exécution exceptionnelle.
• Favoriser la diversité, l'équité et l'inclusion et créer un environnement inclusif pour tous les employés en éliminant les obstacles à l'inclusion.
• Former des leaders, planifier la relève et favoriser une culture de haute performance.
• Favoriser l'acquisition et le maintien des meilleurs talents en développant les capacités organisationnelles pour détenir un avantage concurrentiel.
• Diriger et encadrer les membres d'une équipe ayant une expérience, des compétences et une orientation diversifiées en gestion des risques et en affaires.
• Mener, promouvoir et réaffirmer l'Ambition de la Banque; donner personnellement l'exemple en ce qui a trait à l'approche Une seule et même banque en matière de leadership; soutenir l'amélioration durable de la fidélisation de la clientèle et de la croissance des activités; respecter et soutenir les normes de l'expérience client et de la marque au sein de l'organisation.

**Exigences du poste**

• Maîtrise (de préférence) en économie ou en finances ou diplôme de premier cycle et titre d'analyste financier agréé (CFA) ou désignation FRM, ou MBA.
• Au moins dix ans d'expérience de travail en gestion des risques, dont au moins cinq ans d'expérience en gestion de personnel.
• Connaissances d'expert en matière de risque de crédit aux particuliers.
• Compréhension approfondie de la modélisation, des analyses avancées et de l'analyse de données.
• Expérience pertinente en matière de simulation de crise.
• Excellentes compétences en analyse quantitative et excellent esprit d'analyse.
• Connaissance avancée des politiques et des processus de crédit.
• Connaissance approfondie des outils de formation sur le processus d'octroi de crédit de la Banque, ainsi que du processus de qualification.
• Solide compréhension des liens entre les stratégies de gestion du risque de crédit et la gestion financière de la Banque.
• Connaissance pratique de la conception et de l'élaboration de rapports.
• Connaissance approfondie de la théorie, des processus et des techniques de production de rapports de gestion de portefeuille liés à la gestion du risque.
• Bonne connaissance des règlements fédéraux et provinciaux relatifs aux activités de crédit aux particuliers et des exigences en matière de production de rapports relatifs aux particuliers.
• Prêteur qualifié (qualification actuelle ou passée).
• Connaissance générale des offres des concurrents, du marché et du contexte.
• Excellent esprit analytique et systémique et pensée conceptuelle et stratégique, avec la capacité de prendre les mesures nécessaires pour répondre aux besoins décelés.
• Capacité à influencer les autres, en particulier sur le plan de la stratégie et de l'orientation relatives à la prise de décision en matière de risque de crédit.
• Capacité à réseauter et à établir des relations dans le secteur d'activité.
• Excellentes aptitudes en communication (écrite et orale), y compris pour écouter, comprendre et réagir.
• Compétences d'expert en gestion et en relations interpersonnelles; accorder une grande priorité au travail d'équipe et à la coopération.
• Personnalité entreprenante capable de composer avec des délais serrés.
• Aptitude à travailler à plusieurs activités de manière simultanée, avec un encadrement limité.