Analyste principale ou analyste principal, Crédit, Révision du crédit

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Titre: Analyste principale ou analyste principal, Crédit, Révision du crédit

2 postes ouverts

Description du poste

L'analyste principale ou principal, Crédit effectue des vérifications de la qualité des décisions prises par l'Autorité hypothécaire Scotia (AHS), les Solutions de financement résidentiel (SFR) et les succursales en matière de prêts hypothécaires. Il s'agit de veiller à ce que le personnel d'évaluation prenne des décisions avisées et uniformes, en conformité avec les politiques afférentes au risque. Elle ou il doit également repérer les tendances afin d'améliorer les services offerts à la clientèle.

Par ailleurs, la ou le titulaire du poste veille à l'observation des règlements, des procédures de sécurité et des politiques de la Banque Scotia en effectuant des analyses de prédécaissement pour toutes les demandes de prêts hypothécaires. Elle ou il transmet tous les problèmes de non-conformité relatifs aux prêts hypothécaires à la directrice ou au directeur du courtage hypothécaire (DCH), à la directrice ou au directeur, Prêts de financement résidentiel (DPFR) et à la conseillère ou au conseiller en services bancaires (CSB), ainsi que toutes les constatations administratives. La ou le titulaire du poste communiquera également à sa directrice ou son directeur, Révision du crédit et à sa directrice principale ou son directeur principal, toute constatation nécessitant une attention immédiate et des mesures correctives pour les problèmes de conformité.

L'analyste principale ou principal, Crédit fait partie intégrante de notre équipe et travaille en collaboration avec ses collègues en prenant les initiatives nécessaires pour s'assurer que l'équipe atteint les niveaux de service attendus. Elle ou il doit avoir une bonne compréhension des politiques et des processus de la Banque relativement aux prêts hypothécaires aux particuliers et aux normes de service et de règlement des plaintes.

Dans ce rôle, vous:

1. Veiller au respect des procédures et des politiques pour les prêts hypothécaires approuvés.
2. Examiner les dossiers hypothécaires avant le financement pour vérifier le respect des règles d'octroi de crédit aux particuliers.
3. Analyser de temps à autre des dossiers hypothécaires précis à la demande de la directrice ou du directeur, Révision du crédit, afin d'évaluer le travail d'une évaluatrice ou d'un évaluateur ou la qualité des transactions.
4. Mener un contrôle de la qualité pour s'assurer du respect des normes établies, en assumant l'entière responsabilité de l'exactitude et de l'approbation des documents relatifs aux prêts hypothécaires.
5. User de son jugement pour déterminer si le dossier hypothécaire renferme certaines questions sortant du cadre des politiques qui n'ont pas été relevées ou réglées; le cas échéant, voir si ces questions posent un risque important ou non, puis établir la marche à suivre.
6. Signaler les anomalies prédécaissement posant un risque important directement à l'une ou à l'ensemble des personnes suivantes: la directrice ou le directeur, Révision du crédit; la directrice principale ou le directeur principal, Révision du crédit; ou la première directrice ou le premier directeur, Garanties hypothécaires.
7. Vérifier et autoriser des opérations dans les limites établies.
8. Préparer les rapports mensuels standard sur les prêts hypothécaires examinés le mois précédent présentant la portée, la méthodologie, les résultats, les risques, les recommandations et les conclusions générales, ou participer à leur préparation, puis présenter à la directrice ou au directeur, Révision du crédit, à la directrice principale ou au directeur principal, Révision du crédit et à la première directrice ou au premier directeur, Garanties hypothécaires, les constatations sur lesquelles elles ou ils doivent se pencher.
9. Entretenir une excellente connaissance des politiques en matière de prêts hypothécaires, des limites d'autorisation et des processus de recours hiérarchiques et tenir à jour ses connaissances.
10. Offrir un soutien d'appoint à la directrice principale ou au directeur principal en examinant des dossiers hypothécaires d'intérêt et en produisant des rapports détaillés sur la solvabilité et sur toute tendance notable.

Veiller à la mise en place de solutions efficaces et uniformes pour les demandes de prêts hypothécaires traitées:

1. Étudier la cohérence des décisions et des prêts entre les évaluatrices et les évaluateurs, les équipes et les unités, notamment à propos de la tolérance au risque, et en faire rapport.
2. Examiner la qualité des évaluations, le respect des politiques et la pertinence des exceptions accordées, et en faire rapport.
3. Passer en revue les décisions de crédit pour s'assurer que les évaluatrices et les évaluateurs ont offert des conseils pertinents et proposé des solutions de rechange relativement à la structuration du crédit, en tenant compte des paramètres de risque.
4. Documenter les résultats à l'intention de la direction pour qu'elle puisse s'en servir aux fins de coaching et pour documenter et évaluer le rendement.
5. Examiner des échantillons de demandes semblables pour vérifier l'uniformité entre le travail des évaluatrices et des évaluateurs et les documents.
6. Prendre des décisions solides, au besoin, déterminer le caractère raisonnable de la transaction en fonction des détails du dossier et de la situation de la cliente ou du client, et documenter clairement ses décisions.

Veiller à ce que le service à la clientèle soit conforme aux normes de service de la Banque:

1. Fournir à la directrice ou au directeur, Révision du crédit, à la directrice principale ou au directeur principal, ou à la première directrice ou au premier directeur, Garanties hypothécaires, d'une manière respectueuse et constructive, des explications franches et claires sur les résultats de l'examen des dossiers.
2. Repérer les occasions d'accroître les compétences individuelles et mettre en œuvre des plans pour y arriver, y compris suivre des cours à l'interne et à l'externe.

Contribuer à la gestion efficace du portefeuille de prêts hypothécaires de la Banque:

1. Assurer le suivi minutieux des paramètres de rendement et en dégager des tendances précises.
2. Se tenir au fait des changements apportés aux politiques et aux processus concernant les prêts hypothécaires provenant d'un tiers ou octroyés par un tiers.
3. Présenter et maintenir une perspective approfondie et bien informée des produits, des politiques, des processus et des systèmes connexes en matière de crédit garanti par un bien immobilier.
4. Analyser de manière efficace les renseignements sur la demande et les documents connexes afin d'évaluer la fiabilité et la reproduction du respect des conditions approuvées et de s'assurer qu'ils sont conformes à la politique et à la tolérance en matière de gestion du risque de la Banque.
5. Découvrir et signaler tout problème potentiel (p.ex., fraude potentielle, exigences prévues par la loi).
6. Déterminer les possibilités de formation du personnel, les lacunes potentielles en ce qui concerne les compétences et les problèmes liés aux systèmes afin de soutenir et d'améliorer les processus.

Avez-vous les compétences qui vous permettront de réussir dans ce rôle ? Nous serions ravis de travailler avec vous si vous avez:

1. Excellente compréhension des politiques de crédit aux particuliers en ce qui a trait aux prêts hypothécaires et au CIS ainsi qu'à leurs procédures connexes.
2. Connaissance approfondie des exigences de la Banque en matière de réglementation et de conformité qui se rapportent à l'octroi de crédit, à la confidentialité, à la connaissance de la clientèle et à la lutte contre le blanchiment d'argent, y compris les contrôles de gestion et les disciplines d'audit connexes.
3. Connaissance pratique des processus de l'AHS, des CFR et des succursales en ce qui concerne les autorisations de prêt hypothécaire et le respect des conditions.
4. Connaissance spécialisée des assurances hypothécaires de la SCHL, de Sagen et de Canada Guaranty.
5. Connaissances pratiques en informatique (Word, Excel, PowerPoint et Outlook).
6. Connaissance approfondie des systèmes de la Banque, tels que MIMS, ScotiaHOME et le FC.
7. Expérience dans l'évaluation de demandes de crédit et de prêts hypothécaires aux particuliers et aux petites entreprises.
8. Excellentes aptitudes en relations interpersonnelles et en communication orale et écrite pour collaborer de manière efficace avec les membres de l'équipe et les autres services d'activité externes de la Banque.

Exigences en matière de formation

1. Diplôme universitaire ou collégial en économie ou en commerce et 2 à 4 ans d'expérience de travail dans le secteur.
2. Expérience en matière de prêts hypothécaires octroyés par un tiers, bonne connaissance des produits et des politiques de la Banque et bonne compréhension de la culture de crédit de la Banque.
3. Excellentes aptitudes en communication et en relations interpersonnelles afin d'interagir de façon professionnelle avec les représentantes et représentants des ventes des unités fonctionnelles et d'ainsi présenter un niveau élevé de crédibilité.
4. Capacité à travailler de façon autonome et d'accepter les directives de la haute direction sur les examens lorsque ses décisions sont contestées.
5. Personne curieuse, stratégique, raisonnable, capable de résoudre des problèmes et motivée qui peut contribuer au succès global de la Banque.
6. Conformément à l'évaluation des besoins linguistiques effectuée par la Banque Scotia, le candidat retenu doit pouvoir communiquer en anglais et en français car il se peut qu'il serve une clientèle anglophone.

Emplacement(s): Canada : Ontario : Toronto || Canada : Québec : Montreal

La Banque Scotia compte parmi les chefs de file du secteur bancaire au Canada et des fournisseurs de services financiers dans les Amériques. Nous sommes là pour l'avenir de tous. Nous contribuons à la réussite de nos clients, de leur famille et de leur collectivité en offrant des conseils et une vaste gamme de produits et de services, dont des services bancaires aux particuliers, aux entreprises et aux sociétés, des services bancaires privés, d'investissement et de gestion de patrimoine ainsi que des services liés aux marchés des capitaux.

Nous valorisons les compétences et les expériences uniques que chacun apporte à la Banque et nous nous engageons à offrir un environnement inclusif et accessible pour tous. Si vous avez besoin de mesures d'adaptation durant le processus de recrutement et de sélection (p. ex. un lieu d'entrevue accessible, des documents dans un autre format, un interprète de la langue des signes ou une technologie d'assistance), veuillez en informer notre équipe de recrutement. Les candidats doivent postuler directement en ligne. Nous remercions tous les candidats de leur intérêt pour la Banque Scotia; cependant, nous communiquerons uniquement avec les personnes retenues pour une entrevue.

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